《货币银行学》为经济、金融学专业的基础课教材之一,主要阐述货币银行与金融体系的基础知识和基本理论,讨论了货币与货币制度、信用、利息与利率、金融市场、金融机构体系、中央银行、商业银行、非银行金融机构、金融监管、货币供给、货币需求、货币政策、通货膨胀与通货紧缩、金融压抑与金融深化的问题,内容紧跟当前国际经济发展动态。同时,《货币银行学》每章还设有引导案例、延伸阅读等栏目,课后附有练习题。
《货币银行学》不仅内容丰富,而且理论密切联系实际,选择了大量生动的实例,以开阔学生的视野。同时注重金融知识的更新与时效性,如互联网金融、电子货币、存款保险制度、人民币国际化等内容。
《货币银行学》注重基础知识的介绍,既吸收了一般教材重视理论性和操作性的优点,又努力使金融理论表述得更加清晰、准确和简练,以利于学生进一步深入学习:每章以引导案例开篇,有助于增强学生对所学理论的感性认识,培养学生对现实问题的关注。结尾以延伸阅读扩展本学科知识,对教材内容进行了补充,并用思考与练习题的形式巩固所学的内容。
《货币银行学》是新世纪应用型高等教育教材编审委员会组编的财经类课程规划教材之一。
本教材为经济、金融学专业的基础课教材之一,主要阐述货币银行与金融体系的基础知识和基本理论,讨论了货币与货币制度、信用、利息与利率、金融市场、金融机构体系、中央银行、商业银行、非银行金融机构、金融监管、货币供给、货币需求、货币政策、通货膨胀与通货紧缩、金融压抑与金融深化的问题,内容紧跟当前国际经济发展动态。同时,本教材每章还设有引导案例、延伸阅读等栏目,课后附有练习题。
本教材不仅内容丰富,而且理论密切联系实际,选择了大量生动的实例,以开阔学生的视野。同时注重金融知识的更新与时效性,如互联网金融、电子货币、存款保险制度、人民币国际化等内容。
本教材注重基础知识的介绍,既吸收了一般教材重视理论性和操作性的优点,又努力使金融理论表述得更加清晰、准确和简练,以利于学生进一步深入学习:每章以引导案例开篇,有助于增强学生对所学理论的感性认识,培养学生对现实问题的关注。结尾以延伸阅读扩展本学科知识,对教材内容进行了补充,并用思考与练习题的形式巩固所学的内容。
本教材在编写中力图做到学以致用,吸收了许多比较前沿的知识点,如信用卡免息期使用、股票外汇的操作实务等,力争贴近真实的金融生活。同时,本教材在数据上也尽可能使用资料,在一定程度上弥补了以往教材数据偏旧、理论偏老的现象。
本教材适用于经济、贸易、财务、金融类专业的本科生及相关领域的研究人员,也可作为管理、金融数学类专业本科生的选修教材。
本教材由南京师范大学泰州学院彭晓寒、南京师范大学张薇、集美大学诚毅学院林静任主编,南京师范大学刘雪梅、南京师范大学泰州学院金银亮任副主编,南京师范大学彭小辉、南京师范大学泰州学院罗霞、南京师范大学洪旭莲参与了编写。具体编写分工如下:彭晓寒编写第四章和第七章,张薇编写第一章部分内容和第六章,林静编写第八章,刘雪梅编写第一章部分内容、第三章和第九章,金银亮编写第十二章和第十四章,彭小辉编写第十章、第十一章和第十三章,罗霞编写第五章,洪旭莲编写第二章。彭晓寒、张薇负责拟定全书大纲,并进行最终的统稿。南京师范大学陶士贵审阅了教材,并提出了修改意见。
本教材在编写过程中,参考、借鉴了许多专家、学者的相关著作,对于引用的段落、文字尽可能一一列出,谨向各位专家、学者一并表示感谢。
限于水平,书中也许仍有疏漏和不妥之处,敬请专家和读者批评指正,以使教材日臻完善。
编者
2015年8月
第一章 货币与货币制度
第一节 货币的起源和发展
第二节 货币形式及其发展演变
第三节 货币的职能
第四节 货币制度
第二章 信用
第一节 信用的含义与职能
第二节 信用活动的基础
第三节 现代信用的形式
第四节 信用工具
第三章 利息与利率
第一节 利息的来源与本质
第二节 利率的含义、分类与计量
第三节 利率的决定
第四节 利率的作用及我国的利率制度
第四章 金融市场
第一节 金融市场概述
第二节 货币市场
第三节 资本市场
第四节 外汇市场与黄金市场
第五节 我国的金融市场
第五章 金融机构体系
第一节 金融机构体系概述
第二节 西方发达国家的金融机构体系
第三节 我国的金融机构体系
第四节 金融机构体系的演变趋势
第六章 中央银行
第一节 中央银行概述
第二节 中央银行的独立性
第三节 中央银行的业务
第四节 中央银行体制下的支付结算制度
第五节 中国人民银行制度
第七章 商业银行
第一节 商业银行概述
第二节 商业银行业务
第三节 商业银行的经营与管理
第八章 非银行金融机构
第一节 非银行金融机构概述
第二节 保险机构
第三节 投资机构
第四节 其他非银行金融机构
第五节 非银行金融机构在我国的发展
第九章 金融监管机构
第一节 分业经营与混业经营
第二节 国际上的金融监管机构与金融监管模式
第三节 金融监管效率
第四节 我国的金融监管
第十章 货币供给
第一节 货币供给量及划分层次
第二节 货币创造
第三节 货币供给理论
第四节 货币供给的外生性与内生性
第十一章 货币需求
第一节 货币需求的概念与动机
第二节 影响货币需求的因素
第三节 货币需求的主要理论及分析
第四节 我国货币需求的理论与实证检验
第十二章 货币政策
第一节 货币政策目标与货币政策工具
第二节 货币政策中介目标
第三节 货币政策传导机制
第四节 货币政策与其他政策的协调配合
第五节 我国货币政策的实践
第十三章 通货膨胀与通货紧缩
第一节 通货膨胀、通货紧缩及度量
第二节 通货膨胀与通货紧缩的成因
第三节 通货膨胀和通货紧缩的社会效应
第四节 通货膨胀和通货紧缩的治理对策
第五节 我国的通货膨胀与通货紧缩
第十四章 金融压抑与金融深化
第一节 金融与经济发展
第二节 金融抑制论和金融深化论
第三节 金融创新
第四节 我国关于金融改革与创新的实践探索
参考文献
《货币银行学》:
但实行金块本位制的前提条件是保持国际收支平衡和拥有大量的平衡国际收支的黄金储备。一旦国际收支失衡,大量黄金外流或黄金储备不敷支付时,这种虚弱的黄金本位制就难以维持。1930年后,英、法、比利时、荷兰、瑞士等国在世界性经济危机袭击下,先后放弃了这一制度。
(3)金汇兑本位制
金汇兑本位制是指以银行券为流通货币,通过外汇间接兑换黄金的货币制度。其主要特点与金块本位制大体相同,相同之处在于规定货币单位的含金量,国内流通银行券。但实行这一制度的国家不再铸造和使用金铸币,本国货币也不直接与黄金发生联系,而是选择一个关系密切的金本位国家,将本国货币与金本位制国家的货币确定固定的比价关系,同时将黄金与外汇储备存于该金本位制国家,作为汇兑基础,并随时按固定价格买卖外汇,以此维持汇率的稳定。人们持有的本国货币在国内不能兑换黄金,而只能兑换成与黄金有联系的外汇,然后才能用外汇在国外兑换黄金。这种制度的实质是把本国的黄金与外汇存于另一个实行金本位制的国家,用国外的货币作为本国纸币的发行准备金,允许用外汇间接兑换黄金,并规定本国货币与该国货币的法定比率,国内居民可以购买外汇,并在理论上可以把外汇拿到国外去换取黄金。这种制度也被称为“虚金本位制”。
金汇兑本位制比金块本位制更能节省黄金,但它对经济的自动调节作用较小,必须通过较大程度的人为管理才能促进国际收支及国内货币供应量的平衡。金汇兑本位制实际上是一种附庸性质的货币制度,一般为殖民地和附属国所采用。一战后,法国、意大利、奥地利、中国、波兰等实行过这种制度。德国也在1924年实行了金汇兑本位制,但几年后人们就对黄金产生了恐慌感,不得已只好于1931年取消了。
第二次世界大战结束前夕,在美国的新罕布什尔州布雷顿森林召开的国际货币会议上确立了“布雷顿森林体系”,它实际上是一种全球范围内的国际金汇兑本位制。这一体系规定的“各国货币与美元挂钩,美元与黄金挂钩”,是以美元为中心的货币制度,使各国货币与黄金间接挂钩。在这种国际货币制度安排中,美元相对于其他成员国的货币处在等价于黄金的关键地位,其他各国货币都变成了美国货币的依附货币。但到20世纪60年代中期,美国因越战与大量的军事经济援助,实力消耗,国际收支出现赤字,大量美元外流并抢购黄金,使美国黄金降至历史最低储备水平,终于迫使美国政府于1971年8月15日宣布停止美元与黄金的兑换,美元与黄金脱钩并成为不兑换纸币,国际的金汇兑本位制才从此终结。
金块本位制和金汇兑本位制都是残缺不全、不稳定的货币制度。它们都没有金币的流通,从而失去了货币自动调节流通需要量的作用,币值自动保持相对稳定的机制也不复存在。金本位制崩溃的原因在于:
①黄金既是货币又是商品,作为货币要求价值稳定;作为商品它的价值要受供求关系的影响,不可能稳定。因此,它不是理想的货币。
②由于黄金流出流人会影响到各国的货币供给量,黄金在国际的流出流入不能实现自动均衡,也就使各国的货币供给量难以与黄金的储备保持适当的比率。
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