股份制商业银行互联网金融风险管理研究_毛茜，赵喜仓，李新潮著_9787568410939

　　《股份制商业银行互联网金融风险管理研究》以信息不对称理论、需求-供给理论、生命周期理论、博弈理论及全面风险管理理论为基础，综合运用文献调查法、案例分析法、Logistic回归和BP神经网络等方法，紧紧围绕“股份制商业银行互联网金融风险管理”这一主线研究。

　　中国正处于经济转型升级、金融发展面临新挑战的关键节点。近年来，随着互联网技术的快速发展，传统金融与互联网技术深度融合，不断催生新的金融产品与融资模式，互联网金融应运而生。不同于传统的金融模式，互联网金融是以云计算、大数据、移动支付、搜索引擎等为代表的网络高新技术与传统金融业态的有机结合，兼具普惠金融与跨业经营之双重特性。它是基于互联网实现资源配置与优化的全新金融业务模式，日益成为金融体系的重要组成部分，对传统金融机构的渠道和产品产生了冲击，加速了金融脱媒化、金融市场化改革和利率市场化的进程。
　　从2013年起，以第三方支付、P2P、网络贷款及金融机构线上平台为代表的互联网金融模式在我国出现了井喷式发展。但是在飞速发展的同时，互联网金融的风险问题日益凸显，引起国家层面的重视。2017年全国金融工作会议提出，要紧抓风险防范工作，增强风险防控的前瞻性和有效性，早识别、早预警、早发现、早处置，十九大报告中进一步强调要守住不发生系统性金融风险的底线。
　　一方面，我国互联网金融的发展，是在相关法规几乎空白的情况下迅速出现并不断膨胀的，带有浓厚的自发性，发展时间短、变化快，目前尚没有形成完善的风险管控体系，这使得部分互联网金融产品游走于合法与非法之间的灰色区域；另一方面，互联网金融作为传统金融业务发展的最新业态，蕴藏着比后者更大的风险。众所周知，金融行业和互联网行业二者都是高风险行业，而互联网金融则属于互联网与传统金融的创新与融合，两个高风险行业的“叠加”无疑使得互联网金融风险远远比互联网和传统金融风险本身更大，并且其风险以扩散速度快、影响面积大等为主要特点。因此，深入加强对互联网金融风险的识别、建立有效的风险管理模式和风险防范体系，对互联网金融今后的健康发展具有极其重要的指导意义。
　　互联网金融作为跨界金融创新，其对金融体系的影响成为学术界、实业界和政策界的重大议题。中国在短短两三年内，已经成为拥有全球最大的互联网金融业务的经济体，如此猛烈的增长势头，让传统金融行业感受到了来自互联网企业对自身发展的严峻挑战。谢平等认为，互联网金融将带来“颠覆性”的冲击，将彻底改变商业银行的经营模式。网上银行、手机银行等渠道，在这场互联网金融的“风暴”中是否需要被重新定义？传统商业银行零售网点是否面临被重新定位和改造的挑战？新近涌现出的以大数据为代表的风控技术应该如何在银行领域发挥其商业价值？这一系列的问题，引起了国内银行业的广泛关注。
　　鉴于2013年之后，互联网与传统金融服务业的“跨界”式创新，大型商业银行、股份制商业银行均在业务模式创新、风控技术创新等方面进行了诸多探索。

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