互联网金融监管与规范：在竞争与规制之间_刘鹏_9787513064873

本书以互联网金融生成及本质多维视角下金融发展及控制的功能性需求和供给矛盾互联网金融基本发展与规制理论需求域外监管体制及规范的比较优势互联网公共领域规制各子行业激励监管兼容规制体系为研究主线，以信息经济学理论、结构功能理论、激励监管理论为基础；关注现实，以国内债权市场结构失衡和金融资本的板块轮动为着眼点，分析其市场本质和风险成因，解析监管及规范的公共和行业领域制度供给；以商谈主义理论为制度建构基础，借鉴监管沙箱和监管科技实践，通过技术和规范二元治理，生成统摄与权衡的监管原则，涵盖互联网金融的公共领域和各行业监管的规范体系。以期在智慧社会语境下，从公共领域、行业领域及互动领域（主体间性）视角分别监管，从而建构激励与监管兼容的行业治理体系。本书可作为财经类高等院校法学院（系）及一般高等学校金融学专业本科教学的参考书、《金融法》《金融监管学》的辅助读物，也可为交叉学科研究者提供指导。

自序

马克思主义经典作家恩格斯在《路德维希?费尔巴哈和德国古典哲学的终结》篇末总结道：思辨(Spekulation)在多大程度上离开哲学家的书房而在证券交易所筑起自己的殿堂。恩格斯用了Spekulation一词来表达这一含义，该词在德文中兼有投机和思辨的双重含义，投机为主要话语的20世纪的资本主义，经历了经济学、数学、计算机科学等学科模型的长足发展，在系统论、控制论、信息论的耦合下，掀起了新的技术革命，马克思所指的资本的精确时空计量在现代社会中逐步被认知，并极大地影响着后工业时代的经济与社会结构。改革开放以来，中国的金融发展得益于世界经济的全球化这一历史环境，世界各国优秀文明成果的理论和制度输入，为我国金融行业的高速发展奠定了坚实的基础。我国金融的理论和实务界对国外的理论和制度进行了深入的批判和移植，形成了反映自身特色的制度体系。然而，这一外源性理论和制度的植入，产生了较为强烈的路径依赖，甚至一些学者认为这种依赖程度在不断加深。我国金融行业从一开始便不得不面临这些理论和制度在国内的效用问题；市场环境中发生的各类弊病，是否有较为适宜的理论解释的问题。互联网金融行业的发展便是其中一个待解的命题，它像一柄达摩克利斯剑，其蕴涵的技术创新不容忽视，带来的风险却不容回避，这一创新和风险的矛盾体考验着中国金融的现代化进程。2015年以后，经济结构调整的内生需求、国际市场竞争的逐步加剧、技术革命步伐的风潮涌动，使得我国金融行业面临的内外形势更为复杂。这一时期的改革尤为迫切，对我国来说，分类管制制度之间缺乏系统筹划，如果管制过于严格，则会挤压资本的国内生存空间，使得资本离开中国市场；而管制环境过于宽松，则会导致金融行业混乱的加剧。因此，对互联网金融系统进行解构，厘清金融要素市场的新定位，进而夯实基础层面的契约机理、信息信用体系的客观反馈、强化制度竞争中的比较优势、合理设定宏观审慎指标体系显得尤为重要。最终通过优化系统性金融契约体系，并适时寻求缓释其负外部性的制度设计，以期实现竞争秩序和金融总体安全之目标。本书借鉴了相关行业研究者的理论研究和实证分析成果，尝试以互联网金融行业的现有状况为研究对象，从多学科视角解构其内生逻辑及功能变迁，分析现有的行业状况和制度设计，力图使近些年的研究尽可能地呈现现有实践的主、客观偏差，从而寻求现时较为妥当的逻辑理路、变革方向和制度方案。然而，受个人学识及本人对文字的驾驭能力所限，面对集互联网、金融、经济、法学等多学科而成的互联网金融这一庞杂的体系，以及多学科集成、不断变革的现实环境，还有受所获材料的限制，书中必然存在这样或那样的缺陷，不足之处，敬请各位师友批评指正。是为序。刘鹏2019年8月

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