2018年中国银行业发展报告：监管强化推动改革转型_中国银行业协会行业发展研究委员会编_9787504996725

　　2017年，中国经济稳中向好势头更加明显，经济结构不断优化，质量效益明显提高，银行业整体经营环境趋于改善，银行业金融机构围绕服务实体经济主线，坚持回归本源并专注主业，积极推进改革创新，进一步扩大对外开放，切实加强全面风险管控，行业经营总体稳健，发展态势稳中向好。
　　一、内外部环境趋于改善，银行业发展态势向好
　　2017年，中国银行业总体经营环境趋于改善，全球经济增速温和回升，国内经济开启高质量发展，并实现稳健增长。在此背景下，中国银行业总体经营稳健，发展态势向好。银行业资产负债规模继续保持增长，净利润增速明显回升，2017年，商业银行累计实现净利润17477亿元，同比增长6%，增速较2016年上升2.5个百分点，商业银行净息差从2017年第二季度开始，连续三个季度出现回升，由第一季度的2.03%升至第四季度的2.10_10，带动银行业绩出现改善。2017年，商业银行不良贷款率企稳，资产质量边际上有所改善，风险抵御能力有所增强。2017年，监管部门加大了银行业监管力度，大力补齐监管制度短板，深入整治银行业市场乱象，着力防范化解银行业风险，进一步深化银行业改革，推动银行业提高服务实体经济能力，强篮管严监管的态势基本形成。
　　2018年，全球经济扩张势头有望持续，但国际贸易争端及地缘政治风险有所上升，国内经济韧性增强，将继续通过供给侧结构性改革推动高质量发展。预计银行业将继续保持良好的发展势头，资产质量和业绩改善有望延续。银行业的行业结构将进一步调整优化，银行业将顺应国家战略推进、经济高质量发展、利率市场化改革深化的趋势，持续优化业务结构、区域网点结构、人员结构、盈利结构等，进一步实现与实体经济的良性互动。银行业将以服务供给侧结构性改革为主线，打好防控金融风险攻坚战，全面推进银行业改革开放，努力推动行业由高速增长向高质量发展转变。
　　二、资产扩张速度放缓，同业和表外业务收缩
　　2017年，金融监管的常态化，理顺了银行业金融机构资产业务的扩展逻辑，资产业务呈现出三个特点。一是资产增速进一步放缓。截至2017年底，我国银行业金融机构本**资产规模达到252万亿元，同比增长8.7%，增速较2016年末下降7.1个百分点，自2001年以来首次降至个位数，资产增速进一步放缓。二是资产结构进一步优化。随着原中国银监会“三三四十”等专项治理活动的推进，银行业金融机构各项贷款占总资产的比重稳步回升，同业业务、表外业务持续收缩，银行业回归本源、服务实体经济能力进一步增强。截至2017年末，银行业金融机构发放各项贷款129万亿元，同比增长12.40/0，高于同期资产增速3.7个百分点。同业业务和表外业务则呈收缩态势，2017年，同业资产和负债自2010年来首次收缩，同业理财比年初净减少3.4万亿元。三是资产质量趋于稳定。随着宏观经济基本面的改善，银行业金融机构的风险抵御能力稳步提升，资产质量趋于稳定。截至2017年底，商业银行不良贷款余额为1.71万亿元，不良贷款率1.74%，连续五个季度稳定在1.74%的水平，但仍需重点关注部分区域和行业不良风险暴露情况。
　　随着我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段及监管部门严监管的推进，未来表内资产业务仍将是银行业金融机构发展的重点和方向。2018年，银行业金融机构将围绕公司业务、个人业务进一步做精做细做实，同业业务、非标业务则需积极谋取转型，更好地为实体经济服务。
　　三、存款业务平稳增长，非存款业务规范发展
　　2017年，受经济增速放缓、监管趋紧、利率市场他提速、金融脱媒等因素影响，银行业负债业务平稳发展，增速有所放缓。截至2017年末，商业银行总负债为182.06万亿元，同比增长7.99%，增速较2016年下降8.87个百分点。存款业务平稳增长，金融机构本**各项存款余额为169.3万亿元，比年初增加13.8万亿元，增速为8.87%，较2016年下降2.4个百分点。其中，人民币存款余额为167.1万亿元，比年初增长8.65%。本**各项存款规模稳步增长，存款结构基本稳定。对公存款稳步增长，非金融企业存款和个人存款增长放缓。非存款业务规范发展，同业和其他金融机构存放款项大幅下降，同业存单余额有所回落，二级债发行总额大幅上升。
　　2018年，银行业负债业务将持续适度增长，稳定资金来源的争夺将更加激烈，存款利率将实行更加灵活的差异化定价策略。为抓住发展机遇并应对挑战，银行业将持续推进经营转型和服务升级，提升金融科技水平，合理运用多元化负债工具，提升定价能力，加强机构合作，推动负债业务的稳健发展。

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