序一
中国之所以能够强起来，是因为40多年来，我们坚持改革开放创新发展，逐步建立起了适合国情的中国特色社会主义市场经济体制，实现了以市场为基础优化资源配置与社会主义制度的有机结合与现实统一。中国的发展实践证明了诺贝尔经济学奖得主道格拉斯·诺思的著名论断：制度高于一切。
伟大的实践展开了一个伟大的时代。在这个伟大的时代，技术升级迭代日新月异，网络经济全面开花，数字社会大踏步走来，创新的浪潮深刻地影响着生产、交换、分配、消费，推动着社会再生产全过程的创新与升级，带动了跨境电商、出境游、留学、网络游戏、社交应用等行业的快速发展。跨境支付将会由少数外贸人的金融服务逐步成为服务广大跨境小商户的普惠金融服务，且越发重要。
新浪潮可能让某些准备不足的人措手不及，而慧者能以睿智拥抱未来。
胡丕辉携手孙韬记初心、行使命，理论结合实践，不懈探索，推出了大作《跨境支付及金融服务通道、流程与系统》。我怀着学习愿望，先睹了佳作，虽涉猎不多，受眼光局限，不敢言一览众山小，但阅读完本书有一种在金融理论与实务中砥砺前行，旨在努力追求新高度的感觉。天生我等逐浪人，无限风光在险峰！为了中华民族的伟大复兴，勇毅攀登！
国务院政府特殊津贴专家
中国人民大学博士生导师
米建国
序二
当前我国正在实施更大范围、更广领域、更深层次的全面开放，跨境支付在对外开放中一直扮演着重要角色。全球贸易摩擦叠加新冠肺炎疫情的冲击，全球消费呈现出个性化、碎片化、无接触式服务的新特征，传统的中心化、规模化、B2B的供应链受到严重冲击，小额、分散、高频、B2C的跨境电商逆势增长，为更多中小微企业走出国门带来更大机遇和空间。世界商业格局也逐渐从全球贸易向全球电商零售演进，这对现有跨境支付体系与技术提出了更高的支付结算要求。
中国在推动新一轮高水平对外开放，为驱动贸易发展注入新动能，积极培育贸易新业态、新模式。跨境电子商务是新兴的国际贸易模式，这一网上丝绸之路，促进了国际交流合作和探索贸易新规则，为国内广大中小微企业创造了普惠贸易环境。中国发展了高效的制造业，并更多地转向市场化的多元发展，在科技领域，我们身处一个技术急剧升级的时代，如今的中国毫无疑问正成为世界领跑者。
在网络经济的浪潮中，覆盖全球的跨境和本地的电子支付方式发生了巨大进步。我国结合共建一带一路倡议、自贸区建设，坚持金融业改革开放，进一步深化与完善金融科技全球治理体系，积极对外输出金融科技发展催生的技术、标准、产品和服务，推动建立有利于金融科技发展的国际新规则，助力商家和消费者加入全球经济生态圈，实现互惠共赢、共同发展。
对外经济贸易大学教授、博士生导师
海南研究院首席专家
崔凡
序三
跨境电商是传统外贸转型与创新的重要标志，跨境支付是跨境电商与数字贸易的基础支撑。跨境电商与跨境支付的发展关乎国际经济循环、国内生产流通效率、大众消费及资金安全等多方面。跨境电商在生产者和消费者之间架起了高效便捷的供需桥梁，拓宽了消费渠道和商品种类，引领消费趋势和商业创新，引导生产厂商更快地响应市场，驱动着支付方式在全球范围的变革。跨境电商与跨境支付的有机结合，正在突破国际贸易和全球生产消费的壁垒，显示出蓬勃的生机和广阔的前景。跨境电商与跨境支付让世界变得更平、更快、更新、更绿、更简单。
跨境电商正在消弭国际贸易与全球消费的障碍，中小微企业和网商借助电子商务，进入全球价值链和国际市场，但支付与资金结算具有一定门槛。碎片化的电商贸易使得商业银行等传统金融渠道的优势难以发挥，新型支付机构抓住商流模式的变化，依托技术平台与网络化运营，为跨境市场提供了多样化的支付及融通方式，为跨境商家切实解决了合规条件下的资金闭环。
时代在变迁，当前跨境支付已经从伴随电商与外贸走出去，到成为业务全球化的代表，中国的网络支付技术发挥了引领作用，这在全球金融监管日趋严苛的条件下已超越了业务本身的意义。金融是经济发展的血脉，跨境支付体系作为金融新基建的重要组成部分，未来将伴随人民币国际化发挥更加突出的作用，这也意味着金融科技创新中的跨境支付市场有着前所未有的发展潜力。
中国国际发展知识中心副主任
国务院发展研究中心研究员
魏际刚
胡丕辉，浙江温州人，毕业于石家庄邮政高等专科学校、温州大学，经济师，就职于中国邮政航空有限公司，负责国际航空专线运营保障、跨境电子商务物流、国际支付结算等工作，推动国内重点城市衔接境外的国际航空货邮网络建设，拓展进出口国际供应链及海外仓，著作有《跨境物流及海外仓市场、运营与科技》。
孙韬，江苏徐州人，对外经济贸易大学研究生毕业，高级工程师，就职于中国邮政速递物流股份有限公司，在聚合收单、代收货款、供应链金融等方面有丰富的管理经验。从业多年，先后在《物流技术与应用》《中国储运》《中国物流与采购》《中国海关》等报刊杂志发表多篇专业文章，著作有《跨境电商与国际物流机遇、模式及运作》和《跨境物流及海外仓市场、运营与科技》。
第1章 支付市场及其监管 1
1.1 传统跨境支付与结算 2
1.2 跨境支付场景 4
1.3 国内支付行业监管 7
1.4 境外合规要求 12
1.5 跨境金融风控 17
1.6 跨境支付行业趋势 19
第2章 跨境支付原理 23
2.1 跨境网络支付形态 24
2.2 跨境支付环节解析 26
2.3 跨境支付清结算体系 29
2.4 人民币跨境支付结算 35
2.5 银行卡支付清算 38
2.6 第三方支付模式 41
2.7 外汇兑换通道 44
2.8 产业链及盈利模式 46
2.9 金融科技 49
第3章 全球汇款及购付汇 53
3.1 国际汇款 54
3.1.1 跨境汇款流程 55
3.1.2 创新汇款模式 58
3.2 境外消费支付与结算 60
3.2.1 境外聚合收单 61
3.2.2 银行卡及银联国际 63
3.2.3 国际微信支付 64
3.2.4 支付宝国际 66
3.3 进口通关支付申报 67
3.4 全球购的市场机会 70
第4章 跨境收款与结汇 72
4.1 收付款账户 73
4.1.1 离岸账户 74
4.1.2 支付虚拟账户 77
4.2 外贸收款 79
4.3 跨境电商收款 81
4.3.1 跨境电商平台收款 82
4.3.2 独立站支付与收款 85
4.4 外卡收单 87
4.5 结汇提现 90
4.5.1 外汇交易风险 91
4.5.2 结售汇及费用 93
第5章 境外本地支付 96
5.1 境外主流支付方式 97
5.2 信用卡 100
5.3 在线网银 101
5.4 电子钱包 103
5.5 预付卡 105
5.6 代扣代付 108
5.7 先买后付与分期付款 109
5.8 现金与到付 113
5.9 电子货币/数字货币 115
5.10 运营商计费 118
5.11 虚拟币 119
5.12 支付渠道集成 120
5.13 行业名企 122
第6章 支付通道与系统设计 125
6.1 金融级支付平台 126
6.2 资金归集与存管 129
6.3 支付系统设计 131
6.3.1 账户体系 132
6.3.2 商户管理 134
6.3.3 交易系统 收银台 135
6.3.4 支付处理 记账 137
6.3.5 渠道网关 前置 139
6.3.6 交易对账 141
6.3.7 清分结算 145
6.4 架构设计与运维 148
6.5 支付安全与风控 150
6.5.1 KYC和AML 150
6.5.2 交易风控引擎 154
6.5.3 信息安全与隐私保护 156
6.6 支付产品白标 159
第7章 跨境金融服务 162
7.1 传统外贸金融服务 163
7.2 数字银行与互联网金融 166
7.3 跨境供应链金融 168
7.3.1 预付账款融资模式 171
7.3.2 存货融资模式 173
7.3.3 应收账款融资模式 177
7.3.4 数据贷和信用融资 182
7.3.5 票据及其他融资方式 185
7.3.6 供应链融资风控 186
7.3.7 跨境供应链金融生态 189
7.3.8 外贸综合金融服务 192
7.4 支付即服务 194
7.4.1 支付增值服务 194
7.4.2 支付平台运营推广 196
7.5 网络平台的支付版图 198
结语 201
附录A 202
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