电商供应链融资信任机制与信用评价_徐鲲_9787509689295

《电商供应链融资信任机制与信用评价》沿着“构建信任机制-甄选影响因素-设计评价体系”的主线展开研究，结合电子商务行业发展和小微企业融资现状，在厘清电商环境下供应链融资主体间信任关系的基础上，探析信任传导过程和传导效应，运用演化博弈法，构建多主体参与、多元制衡的信任机制。进而甄别信任机制的主要影响因素，以理论视角下对信任机制的探索，来指导电商小微企业信用评价的微观实践。构建电商小微企业信用评价指标体系，确定动态评价权重，运用TOPSIS-GRA方法进行信用动态评价，并提出完善小微企业供应链融资信任机制和信用评价体系的对策建议。

　在互联网技术飞速发展的大背景下，电商运营环境的优化与大数据思想的融合为电商小微企业注入源源不断的活力，同时促进了电商小微企业反哺市场、激发微观市场主体活力。融资问题一直是制约电商小微企业健康成长的桎梏。随着我国电子商务交易规模的不断扩大，电商供应链融资模式成为缓解小微企业融资难题的重要手段，与此同时，电商供应链融资信任问题日益凸显并亟待解决。因此，本书以电商小微企业为研究对象，探索电商供应链融资信任机制，沿着“构建信任机制-甄选影响因素-设计评价体系”的主线展开研究，在厘清信任关系的基础上，将参与主体进行划分，运用序贯博弈和演化博弈分析，构建多主体参与、多元制衡的信任机制，甄别信任机制的主要影响因素，进而设计小微企业动态信用评价体系。本书主要内容如下：
　　（1）通过序贯博弈深入剖析电商供应链融资中信任关系及信任传导机制。首先，分析电商供应链融资主体间的信任关系。在金融交易初期，金融机构、电商平台和小微企业三方通过制度契约和企业声誉建立起初始信任；金融机构与电商平台分别对小微企业进行线下和线上的信用评估，形成持续信任；由还款情况所产生的声誉效应使得信任在电商供应链融资过程中调整。其次，梳理电商平台和小微企业以及金融机构和电商平台之间商业信任传导机制成为金融机构和小微企业之间金融信任的过程。最后，揭示电商供应链融资中信任传导效应：一方面，如果信任传导产生的三方总收益大于未传导时的收益，则信任通过传导路径产生逐级放大效应；另一方面，电商供应链融资中信任传导过程可能产生负面效应，将会间接导致各方利益受损。
　　（2）构建三方博弈模型分析电商供应链融资信任机制稳定状态及其影响因素。首先，建立小微企业、电商平台、金融机构三方博弈模型，经过多次合作演化后形成（还款，推荐，放贷）均衡策略。其次，进一步仿真分析影响其稳定性的因素：①收益共享机制能够有效提高小微企业、电商平台以及金融机构三者向稳定状态演进的效率，且三方之间收益共享系数只有保持在一个恰当的范围才能既保证电商供应链融资的稳定又实现各方主体的利益最大化；②惩罚机制的存在能够对小微企业的行为起到显著的约束作用，但是罚金过高反而会使初始合作达成难度增大；③小微企业信用评价机制是影响金融机构和电商平台对于小微企业信任程度的重要因素，电商平台和金融机构均基于此决定是否对小微企业授信及其融资规模。
　　（3）运用系统动力学和TOPSIS-GRA方法构建小微企业动态信用评价模型。首先，通过梳理相关文献资料，初步形成包括产品情况、管理水平和服务水平三大类的指标体系，并以此为基础发放调查问卷，结合问卷回收结果建立结构方程模型，对指标体系进行可行性研究，从而得到完整的电商小微企业信用评价指标体系。其次，运用主客观相结合的方式，确定研究对象各指标的基础权重，并基于结构方程模型得到的路径系数，构建系统动力学模型，模拟各影响因素在实际供应链融资过程中的变化趋势，依据不同影响因素对企业信用水平的影响程度引入灵敏度这一要素，提高指标权重的准确度。最后，运用基于TOPSIS-GRA的动态信用评价方法，对比分析静态信用评价和动态信用评价结果，发现相较于静态模型，动态模型以一个时间段为基础，所得到的排名结果更加符合实际情况，在一定程度上证明了该动态评价模型的优势。
　　最后，感谢北京联合大学管理学院鲍新中教授、李飞飞博士，以及联合作者荣晨阳、田然，书稿的完成得到了他们的大力支持。同时也要感谢北京市哲学社会科学规划办对笔者多年聚焦于供应链融资领域的支持与肯定。

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